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How does HKMA Supervise the Banking System? @ 10/17/2006

in HKU
HKMA=Hong Kong Monetary Authority(香港金融管理局)
----by Mr.Joseph C.K.Yam(任志刚先生)

学校的Economics and Finance Society举办了Academic Project 2006--Magnifico,和五大银行联合举办的一个Joint-Bank Proposal Writing Competition,一系列的讲座和一个竞赛。出于对香港金融业的好奇,我报名参加了这个project。在Brief session时才知道这些讲座大多是要去各银行本部参加的。

今天的这个是去金管局的本部,在IFC(International Finance Center)二期的56层上。去之前组织者已经要求大家都要former dressing,我也已经尽量former了,赶到那里才发现former得很不够,所有的同学男生都是黑色西装衬衣领带,女生的典型装束是衬衣黑色西服上衣黑色长裤或裙子丝袜加皮鞋。远比我想象的former,顿时让我有了撤回去的想法,还好有个别女生和我差不多的不太former的,心想反正已经丢人了,干脆丢到底去见识一下吧。

在工作人员的带领下,我们都领到一个visitor card,坐直达电梯至55层,再转乘电梯到56层。IFC大概是香港最高档的写字楼了,从55层的落地式玻璃往外看能看到维多利亚湾和会展中心。我们听讲座的56层会议室从玻璃墙看出去同样是无敌海景。我想在这里工作的人一定有“白骨精”的优越感,恐怕也同样会有高处不胜寒的危机感吧。

言归正传到Mr.Yam的lecture。整个讲座是in Cantonese的,我就权当练习听力了。

一、风险为本
HKMA是帮助银行控制风险的。保障存户的利益,控制银行的风险。

二、八面威风(主要有八个方面的风险)
1、信贷风险
2、市场风险
3、利息风险(香港的存款和贷款利息差是很小的)
4、流动资金风险
5、营运风险
6、信用风险
7、法律风险
8、策略风险

三、前车可鉴
车= CAR = Capital & Asset & Risk
计算 capital/risk ratio
八种风险中有三种已经有计算方法,其余5种根据各个银行各自情况而定

四、四面楚歌(四个层面的风险管理)
1、最高领导层
2、monitor
3、管理资讯(system)
4、internal (不确定挺没听清楚,听粤语也是件挺累的事情,呵呵~~~~)

五、骆驼指数
CAMEL-rating
C:capital
A:Asset
M:Management
E:earning
L:Liquidity
(回来google了一下:
CAMEL 評 級 制 度 (CAMEL Rating System) 
這 是 一 套 國 際 公 認 的 制 度 , 用 作 評 估 銀 行 的 資 本 充 足 程 度 (Capital adequacy) 、 資 產 質 素 (Asset quality) 、 管 理 (Management) 、 盈 利 (Earnings) 和 流 動 資 金 (Liquidity) 。 CAMEL 評 級 制 度 的 主 要 目 的 , 是 協 助 監 管 當 局 識 別 較 弱 的 機 構 , 以 便 加 強 對 其 監 管 及 關 注 。 綜 合 評 級 分 為 1 至 5 級 , 數 字 越 大 , 機 構 所 需 的 監 管 程 度 也 越 高 : 「 1 」 是 最 高 評 級 , 所 需 的 監 管 程 度 最 低 ; 「 5 」 是 最 低 評 級 , 所 需 的 監 管 程 度 最 高 。 金 管 局 採 用 CAMEL 評 級 制 度 來 評 估 香 港 認 可 機 構 的 財 務 狀 況 和 整 體 穩 健 程 度 。

from:http://www.info.gov.hk/hkma/gdbook/chi/stroke03/camel.htm
)
在1-5的级别里面,不同的级别要求不同的存款保费。例如级别1的银行每吸纳1万元存款需上交5元保费,级别2的银行每一万元上交8元。这些钱形成一个存保基金。(这个好像比较像中央银行的存款准备金率)

Q&A:(只记得三个了)
Q:内地银行纷纷进入香港,会不会对这些内地银行有优惠政策
A:一视同仁,欢迎内地银行在香港上市

Q:香港的货币是由商业银行代替中央银行发行的,有没有可能像大陆一样成立中央银行来统一发行货币。
A:由商业银行发行货币是由于一些历史原因造成的,目前看来它在香港的运行也是行之有效的,如果说造成什么困扰顶多也就是各家银行发行的纸币式样不统一,如果真的成为问题的话,统一币样也是能够实行的。如果要成立中央银行来发行纸币,必定要耗费大量的人力财力,各商业银行已经有了发行纸币的经验和运作体系,因此不会考虑成立中央银行来统一发行货币。

Q:各个银行都在发展人民币业务,怎么看?
A:人民币迟早会变成国际货币,香港作为国际金融中心,发展人民币业务对于维持香港金融中心的地位是很有意义的。香港对于处理外汇一直是很有经验的,对于处理人民币也同样有信心。目前人民币在香港银行业的资产负债中所占比例很小,因此发展人民币业务目前不会有大的风险,我们也不需要太担心。

ps:看来香港学生都很关心内地银行和人民币的发展,所问的问题也多与这个有关
发布于 10/17/2006 22:53:31 | 评论:3
v @ 10/17/2006 23:45:06
从另一个角度来说——楼猪很关心内地银行和人民币的发展,所以Q&A记住的问题都跟这个有关。嘻嘻。
这些活动很充分体现HKU的特色啊~真吸引~
鱼 @ 10/19/2006 12:28:30
看到我感兴趣的问题了,嘿嘿,偶以后就想往银行内部的咨询发展的~顶一个顶一个

偶上次去金茂的时候也要办visitor card,不过上去了才知道第一高楼真的也是年代久远了,装潢什么的还不如虹桥商业区的。。好像也么有很多人穿的很正式。。
gai @ 10/19/2006 13:03:06
如果鱼有这样的规划的话真应该来香港 :)

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我不去想是否能够成功
既然选择了远方
便只顾风雨兼程

我不去想能否赢得爱情
既然钟情于玫瑰
就勇敢地吐露真诚

我不去想身后会不会袭来寒风冷雨
既然目标是地平线
留给世界的只能是背影

我不去想未来是平坦还是泥泞
只要热爱生命
一切,都在意料中

----汪国真《热爱生命》
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