天魔窟

有不少刚工作不久的年轻人，薪水收入虽然不见得很高，但总能够量入为出，并且每月有计划地将收入的一部分存起来，以备不时之需。这样的储蓄习惯，在进行理财规划时，早已比其他人多了许多筹码了。

这类年轻人，没有家庭负担，对自己的消费行为也算克制，所以每个月可以存下来的资金比较有谱，因此他们的理财规划应把重点放在如何妥善运用各项投资工具，来为自己累积长期的财富。

除了定存之外，在缺乏投资经验的前提下，可以先以小额投资股市相关工具，一方面落实投资行动，另一方面也可在挑选股票或基金和追踪市场状况中，逐渐累积投资经验，以进一步规划出适合自己的投资组合。

若不是有需要，不要将房地产当做投资标的，因为把资金困在不动产上是没有效率的。如果你还是无壳蜗牛，不必急着买房子，否则可能转手无法获利，且房子不管租不租得出去，都得缴各种税赋，非常不划算。所以，与其太早买房子，不如把资金放在调度比较灵活的定存、股票、基金等，对年轻人来说不会有太大的压力。

资产配置参考比例

定期定额或定期不定额存款（10%）：当每个月收到薪资单时，可依你每月收入10%的金额，作为固定的存款金，这将是最有保障的投资方法。

单笔投资（30%）：建议将你每月30%的收入做单笔投资，至于投资在哪一类的投资工具，则需视个人的状况而定。

保险（10%）：建议将每年保费控制在年收入的10%左右，如此一来不但可以享有足够的保障，同时也不会造成过大的财务压力。

账单及生活费（40%）：固定的账单生活费最好不要超过收入的40%，更不要在收入增加之后，便无止境扩张地消费，以免当行业景气度下滑，收入骤减时，严重影响生活品质并增加个人压力。

急用金（10%）：家庭急用金当然不可少，通常以存放在银行或邮局的活储账户为主，但由于投资报酬率相当低，因此，建议您家庭急用金够用就好，否则会错失其他较佳的投资机会。

看完以上建议，是否觉得其实理财规划并没那么难呢？不过，再多的规划若没有确实执行的话，那永远只是规划，因此，大家要及时踏出第一步，才能真正尝到累积财富的滋味，对于未来才更加有保障。（文/明明）